私は自分が比較的若いこともあり、またベンチャー支援などを行っていることもあり、主に20~30代の若い年次の経営者のクライアントが多いです。彼らは今後の日本経済、日本の規制をよく理解していて、自身のビジネスを日本だけで完結させようと思っておらず、海外進出を考えている方が多いです。これは日本の高い法人税（40%）も絡んでいますよね。日本で節税をしようと思っても、設備投資、ガン保険、逓増定期保険、401k（確定拠出年金）などありますが、現実的には節税できる額が限られています。結局40%という高い税金を毎年持っていかれては、現金が残っていきません。これでは何のために働いているのかわかりませんよね。同じことが個人資産でも言えます。稼いでる方たちはざっくり最高税率の50%を国に払っているわけですから、居住地を海外に（特に最近はシンガポール）に移していく方も多いです。そんな方たちが日本で資産運用をしたり、日本の保険に入ったりということのほうが不自然ですよね。海外で資産を置いておきたいでしょうし、海外の方が利回りがいいわけですから。

とはいえ私は日本で税理士業をしているので、海外の金融商品についてはK2 Partnersさんにお願いして、私自身理解した上でクライアントにご提案します。皆さん日本で保険は入っていますし、投資も少しはしていますが、大きな部分は必ず海外でされています。

私はカタカナ保険会社の保険セールスから始まり、一社の保険商品だけでは本当にクライアントに良いものを提案できない、ということで乗合代理店に移り、14年ほど経ちました。この間、色んな業界再編、商品改定などあり、どんどん良い商品がなくなっていきました。それがK2 Partnersさんをキッカケに海外にはもっと良い保険があり、もっと金利の取れるものがあるんだということを知りました（よく考えたら当然ですがｗ）。

それからは日本でしかできない保険（少額の死亡保障、医療保険、介護保険、損害保険）以外は、外貨（米ドル）ですることを理解できる方にだけ、海外保険、海外積立、海外ファンドをご紹介してきました。私もある程度そうですが、日本にいる方はやはり保守的で、海外というだけで不安だったりします。けれど最近は金利のつかない日本に不満だったり、円安になることを恐れている方たちをたくさん見ます。やはり立場上、誰にでもこういった海外の話をできるわけではないので、わかる方、本当に教えてあげたい方達から少しずつ伝えるようにしています。

金融資産が1億円以上、特に数億円になると、外資系含む日本の金融機関のアプローチを全部受けていて、だいたいの金融商品を経験しているので、どこも同じものしかないということを既に理解されています。 金額が多くなってくると、大抵仕組債ですね。 そんな方たちにまず話をできるのが、スイスのプライベートバンク。5000万円以上預けないと口座開設ができないのですが、金額云々よりも根本的な仕組みが異なり、世界中の金融商品にアクセスできるようになるというのが、大きなメリットとなります。

年間の管理費だけで0.4%かかりますが、それがあるから無理な商い（回転売買）を強いられないということも、富裕層の方は理解されています。小さな手数料を気にするのは、小さな投資家だけということですね。 その先の投資先（海外ファンド）はK2さんが圧倒的に持っているので、困ることがありません。自分自身が勉強するのに大変なくらいです（笑）。世界中の金融商品を自由にアドバイスできるということに、一証券マンとしてワクワクしますね。

私は元々大手住宅会社に勤めた後、販売という立場ではなく、クライアントと同じ立ち位置でアドバイスできるよう独立しました。結果的に土地の有効活用、現実的な節税アドバイス、優良物件のみ投資するアドバイスをしてきました。
ただ最近は日本の不動産も以前のようなわけにはいきません。割高ですし、利回りも出ません。また日本の不動産である限り流動性の低い円資産なので、アジアを中心に海外の不動産も紹介し始めました。

金融資産についても、全く同じことが言えると思います。日本にだけ金融資産を置いておくことは、それ自体がリスクになりますし、だからといって海外ならどこでもいいわけではありません。運用すればリスクが伴いますし、外貨を持つこともある意味リスクです。アジアの新興国となれば、政情不安や破綻リスクも高くなります。なのでK2さんと一緒にパートナーとして仕事をすることで、海外の有益な情報を手に入れることができています。

私がクライアントに強く提案したのは、不動産の賃料収入をそのまま金利のつかない銀行に置いておくことがもったいないので、それをそのまま海外積立にしてもらい、そこで金利を取りながら複利で増やしていくことでした。そうすれば、将来不動産を売却した後の購入資金としても追加できます。実際には毎月の賃料収入を生活費などに充てようという方はほとんどいないということですね。

私は元々ドクター（医者）をしてきましたが、7年前から「不動産投資」を軸にメルマガ会員を集めてきました。現在は17,000人の読者がいて、彼らに自分も実践している不動産投資、FX、海外投資のノウハウを提供してきました。
私が元医者ということもあり、ドクターの読者が多いのですが、彼らは定期的な安定した収入はあるけれど、それを運用するノウハウはありません。ましてそれを勉強する時間も限られています。

そこで私の投資情報を見て、必要であれば面談、電話で更に具体的な話をすることで、投資を実践されています。最近はケータイがかけ放題になってるので、電話で話す方がお互い効率的ですよね。
私自身も16棟あるうちの一つを売却して、オフショア投資しています。私のクライアントは私と同じようにまとまった額を投資される方もいれば、海外積立で毎年の余剰資金から運用という方もいますが、今まで不動産では拾えなかった方まで拾えていることを実感しています。

金融資産が1億円以上、特に数億円になると、外資系含む日本の金融機関のアプローチを全部受けていて、だいたいの金融商品を経験しているので、どこも同じものしかないということを既に理解されています。 金額が多くなってくると、大抵仕組債ですね。 そんな方たちにまず話をできるのが、スイスのプライベートバンク。5000万円以上預けないと口座開設ができないのですが、金額云々よりも根本的な仕組みが異なり、世界中の金融商品にアクセスできるようになるというのが、大きなメリットとなります。

年間の管理費だけで0.4%かかりますが、それがあるから無理な商い（回転売買）を強いられないということも、富裕層の方は理解されています。小さな手数料を気にするのは、小さな投資家だけということですね。 その先の投資先（海外ファンド）はK2さんが圧倒的に持っているので、困ることがありません。自分自身が勉強するのに大変なくらいです（笑）。世界中の金融商品を自由にアドバイスできるということに、一証券マンとしてワクワクしますね。